月: 2023年2月

早いもので、2021年2月から買付を始めましたのでつみたてNISAが2年経過しました。

昨年は下落相場が続いたので微妙なパフォーマンスでしたが、これはこれでつみたてNISAを始めたばかりの方、これからつみたてNISAを始めようと検討中の方には参考になると思ったのでご報告します。

現在の投資資金の用途先は

・つみたてNISA　年間40万円　(毎月33333円)
・ジュニアNISA　年間80万円
・ideco             　年間27万6千円　(毎月2万3千円)

ジュニアNISAの毎月の投資額は他の口座との兼ね合いです。
私の収入的に毎月の投資額は10万円が限度なのでボーナス時に多めに買い付けています。
また資金に余裕があるときだけ特定口座で保有しているVTやVYMなどETFを買い増しています。

ジュニアNISAの買付期間は2023年までです。
2024年からの新NISAからつみたてNISAの限度額が年間120万円になるので、ジュニアNISA の年間80万円の資金をそのままスライドする感じですね。
新NISAの買付で資金がいっぱいになると思うので来年からは特定口座での買付はほぼなくなると思います。

実際の楽天証券の運用画面です。
当初はeMAXISSlimの米国と全世界を同じ割合で買い付けていましたが、1年前からは米国のみに絞っています。
保有銘柄数を減らしたかったのと米国の方がパフォーマンスが良いと思ったからです。
米国株式の方が買い増しているため評価益が少ないです。

2年間でプラス8%は物足りないパフォーマンスですが
昨年がS&P500の基準価格が前年度比マイナスだったので一時評価損に陥っている時期がありました。今年に入ってからようやく浮上した感じです。

ただ為替ヘッジがないため2022年はドル高の恩恵がありました。
というかプラス益はほぼドル高のおかげですね。

自分のタイミングで買えるETFは楽しいですが、そのぶん労力はあるので
買付日と額が決められるつみたてNISAはストレスフリーではあります。

資産運用に時間を割きたくない、長期で運用したい人には良いサービスだと思います。

S&P500に関しては過去10年程の上昇は見込めないと思っています。
でも米国より安定して価格が上昇する国が現状思い付かないので、今年もS&P500オンリーで買付する予定です。
限度額が大幅増加する2024年からは買い付けるファンドを分散するかもです。

まだたった2年の運用ですが、2021年の大幅上昇からの2022年の下落相場だったので内容的には5年分くらい経験した気分です。
長期の下落相場で忍耐力を養うことができました。

今後もつみたてNISAを続けるので境遇や保有ファンドが似ている方はご参考下さい。

ジュニアNISAの運用状況についてにご報告です。

先週、私の口座の投資状況と運用額は公開しましたが

今回は運用中のジュニアNISAの保有銘柄と運用状況をお伝えします。

家族の投資総額の中でジュニアNISA口座は総投資額の4分の1にあたります。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。

ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが

掛金限度額　年間80万円
運用益は非課税

そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが

この縛りが不人気で開設数が少なかったため2023年末のサービス終了が決定しました。

そのため

18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。

期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座を運用できるわけです。
将来的に運用利益の課税額が上がる可能性があるので、少しでも多く非課税運用することに越したことはないと思います。

 

我が家は現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。

子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。

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上記が長女の口座の投資額になります。長女の口座の入金と運用は妻が担当です。
10月に限度額に達したのでしばらく入金がなかったのですが、年度が変わったので久しぶりに入金しました。
入金に加えて1月は株式、投資信託とも上昇したのでかなり投資額が増加しました。

保有銘柄がこちら
まず株式です。

長女の株式は高配当や株主優待が人気の銘柄がメインです。
最近は買い増していません。
これは当時の夫婦の投資スタイルが反映されています。

 

無料撮影券がもらえるスタジオアリスや洗剤などがもらえるライオンなど妻と子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
あと楽天を応援する意味で100株だけ保有しています。
ただオリックスや東京個別指導学院など優待がなくなってきている銘柄があるのでポートフォリオをいじるかもしれません。

株式は投資信託と違って限度額に端数が出てしまうので余った資金で少しだけETFを買い付けています。

投資信託は全てインデックスファンドになります。

昨年は低調でしたが4年運用しているので十分な評価益があります。

最近の買い増しは上記の投資信託のみのため長女のポートフォリオは徐々にインデックスファンドの割合が増加しています。

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年度が変わったので1月は5万円入金、10万円買い付けています。

次女はインデックスファンドのみです。

夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。

運用開始当初はeMAXISSlimシリーズのみ均等に買い付けていましたが
今年からレバレッジNASDAQのみ買い増していました。
レバレッジNASDAQ、通称レバナスですね。

レバレッジ系は賛否両論ありますが
以前から自身の口座でQQQをメイン運用しているのでNASDAQの動きはある程度把握していることと、値動きの激しさについては元々個別株投資をやってたので耐性あります。

昨年はナスダックの下落が半端なかったので評価損額が大きいです。
しかし少しずつ買い増して取得単価を下げることはできたので今年に入って評価損は減少しています。

 

年明けはまだ単価が安かったので久しぶりにレバナスを5万円買い付けました。あとeMAXISSlimの全世界を5万円買付。

レバナスの買い増しは賛否両論だと思いますが、私としてはチャート的にも下落が落ち着いたと感じたので打診買いした次第です。

入金の1７万円を除くと約31万円の増加なので2人合わせて保有銘柄が5.5%上昇しました。

下記グラフが2021年からの投資総額の推移です。
3桁の数字は万単位になります。

2ヶ月連続でマイナスだったので久しぶりの上昇です。
ジュニアNISAは入金が多いので何とか右肩上がりにはなっています。

 

2022年に入っての全面安で過去2年分の含み益が吹っ飛んでいましたが
今年はもう少し落ち着くかと思っています。
ジュニアNISAの買付期間が今年で終了ですが今後もインデックスファンドメインで淡々と買い増す予定です。
12月末までに800万は超えたいですね。