カテゴリー: 投資方針

当ブログの2020年2月に貸株金利サービスについての記事を投稿しました。

あれから1年2ヶ月。
細々と貸株サービスを続けていましたが

最近は米国株の高配当やインデックス投資という
明らかに貸株金利が高い日本株より投資効率が良いものに手を出しているので
私の中で貸株はどんどん意義を失っていました。

そのため現在はほとんど貸株の対象銘柄を保有していません。

せっかくなので貸株金利を振り返ってみました。

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先に貸株金利をこれから始める方用の解説も交えたYoutube版を作成しています。

実際の楽天証券での貸株設定方法など
自分なりに一から説明させてもらっています。

先日、チャンネル登録1000人超えを達成し、無事収益化の審査が通りました。
広告(CM)が挟まれるようになったのでウザいかもですが
自分としてはYoutubeは副業収入の一環として始めているのでご了承下さい。

過去の記事やYoutube版で解説しているのでざっくりご説明します。

NISA口座は対象外です。

金利は配当金相当額といって雑所得扱いになります。

貸株中でも上記設定で配当金や株主優待の権利を得ることができます。

入金の早さに魅了され一時期は貸株にハマっていました。

しかし

2年間利用した感覚ですが保有していた高金利銘柄の8割は下落傾向でした。

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この銘柄が唯一にして最大の成功でした。
底値付近で買付始めて暴騰したのでタイミングが本当に良かったです。

株価が安かったので気楽にナンピンできたことは
のちの米国株を1株単位でちびちび買い増すスタイルにつながっていたと思います。

金利や株価の低下以前に株価が高過ぎでしたね。
当時私の投資総額は200万くらいだったのに100株50万円です。

分散が全くできていませんでした。

資金に余裕が出来る買い方ならもう少し保有を続けていたかもしれません。
(しかし私が損切りしてから現在も1株1000円以上も下落したままなので結果的に損切って良かったのですが)

やはり株価の下落がキツかったです。
金利以上に保有株が下落しました。

株価も金利も上下動が激しいので長期投資ではないですね。

なので

キャピタルゲインか優待目的の長期保有のお供として利用されるのが良いと思います。

日本株投資している私の会社の先輩は

優待目当てで長期保有を決めているのでこういったケースには向いているのかと思います。

日本株メインの方は利用を検討してみても良いと思います。

取引履歴を確認すると

私の米国株の初めての買い付けは2019年10月18日でした。

ようやく1年です。

たった1年ですが色々体験することが出来たので自身の米国株投資を振り返ってみました。

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買い付け始めた昨秋から現在というわけですが

とにかくコロナショックですよね。

チャートを観てもアップダウンがハンパないですね。

年始に掛けてほとんどの保有米国株が上がっていましたが、今年の3月に大暴落。
ピーク時は総資産が4割下落しました。

コロナショックにより保有中の個別株の大半が大幅減配および無配となりました。
そのため多くの個別銘柄を損切りしました。

以下が損切りした銘柄です。

Lブランズ(LB)

シックスフラッグスエンターテインメント(SIX)

メレディス(MDP)

AMCエンターテインメントホールディングス(AMC)

アドバンスエミッションズソリューションズ(ADES)

コバンタホールディングス(CVA)

フォード・モーター(F)

HSBCホールディングス(HSBC)

メーシーズ(M)

シグネットジュエラーズ(SIG)

BP(BP)

マッコーリーインフラストラクチャー(MIC)

オキシデンタルペトロリアム(OXY)

タルガリソース(TRGP)

ヘルメリッチ・アンド・ペイン(HP)

おびただしい数ですね。。
日本円でマイナス20万くらいの損切りでした。

米国株の配当金合計がこの1年で14万円くらいなので、今年のトータルリターンは確実にマイナスです、、

ちなみに、半年ぶりに売却した銘柄を見返しましたが
恐ろしいことにほとんどの銘柄は現在も株安で無配のままです。

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個別株の大ダメージから銘柄選定を見直しました。

コロナショックでも株価の下落率が低かった高配当ETFやインデックス系ETFを導入しました。

ざっくりまとめると

高配当個別株→高配当ETF→インデックス投資用ETF

といった感じです。

今でも個別株はいくつか保有してますし、インデックス投資用は最近買い付け始めたので、上記3系統は混在しています。

比率としては

2019年10月当時

個別株 50%
高配当ETF 50%

2020年10月現在

個別株 15%
高配当ETF 65%
インデックス系ETF 20%

といった感じです。

よりトータルリターンを意識したポートフォリオに変貌しました。

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・1単元から買い付け

とにかくこれが大きいです。

私の毎月の給料からの投資資金は5万円前後です。

日本株も1株から買えるネット証券はありますが、基本は100株からです。
私が利用している楽天証券も日本株は100株単位です。

少額でも分散投資できるのでリスクヘッジしやすいです。

日本株投資のときは多くて10銘柄くらいだったのが米国株では30銘柄ほど保有しています。

ただ多ければ良いわけではありませんが、少な過ぎるより絶対リスク分散できます。

日本株オンリーだった頃と比べると落ち着いて投資できている気がします。

・高配当株&値上がり株が多い

利回り5%以内の日本株から始めたので利回り6%以上がゴロゴロある米国株には衝撃を受けました。

無配や大幅減配の可能性が低い、守備力があるETFでも利回り4%くらいはザラにあります。

またVOOのようなトータルリターンの値上がり益が年間で10%を超えるインデックス投資銘柄もあるので初心者にありがたいです。(今後はわかりませんが、、)

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この1年は色々な米国株を売買して性質を体感できました。
今となればコロナショックを経験できたことは大きいです。

コロナによるチャートの大変動で色んな銘柄を見極めることができました。
平穏な1年と比べると3年分くらい凝縮された1年だった気がします。

現在は総資産の20%くらいはまだ日本株を保有しています。
ですが、ほぼ記念で保有しているので買い増す予定はありません。

今後はこれから始めるiDeCoを含めたインデックス投資の比率をもう少し増やします。

副収入としての配当金が好きなので高配当投資は大好きですが、
元本割れリスクの高い高配当銘柄ばかり保有していると総資産額の下落及び停滞を招きます。


なので、最近は高配当とインデックス投資の比率がちょうと半々くらいが理想な気がしています。

今後も米国株メインで投資を続けます。

投資ブログである当ブログの投稿を始めて半年が経ちました。

前回ブログの投稿内容についてお話しましたが

今回はこの投資ブログを通じて自身の投資の現状と効果について検証してみました。

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「配当生活」と銘打っているので、まず配当金の推移を確認しました。

2020年1月　10450円
2020年2月　10485円　
2020年3月　13232円
2020年4月　15907円
2020年5月　12104円
2020年6月　16907円

こんな感じです。

毎月、年4回配当がある四半期配当か毎月配当の銘柄を半々くらいで買い付けています。

四半期配当は2・5・8・11月の入金が少ないので料金差はありますが、
3ヶ月単位で見ると確実に配当合計は増えています。


しかし

2020年1月　2,97,4046円
2020年2月　2,653,133円　
2020年3月　2,089,841円
2020年4月　2,502,240円
2020年5月　2,716,272円
2020年6月　2,759,758円

下がっています、、

毎月の投資資金は

・5万円前後を給料から投入
・配当金も全て再投資

上記を含めても20万超のマイナスです。
コロナショックの暴落が大きいですね。

にもかかわらず配当金額が増えているのは

無配や大幅減配になった銘柄を損切りして、別の高配当銘柄を買い増しているからです。

しかし保有株の価格がコロナ前ほど戻していないので総資産はこのような状況です。

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・投資報告をすることによる無謀な売り買いを抑止。
・記事を読み返すことで過去の投資の詳細に確認できる。

上記2点ってとこです。

ついつい元本割れリスクが高い高配当銘柄を保有バランスが悪くなっても買い付けたい衝動に駆られます。
そんなときブログで報告義務があると思うとためらいが出て、買い止まります。
しかしそれが結果的にリスク回避につながります。

半年も経つとブログを始めた頃の記事を読み返すのは新鮮です。

配当金やポートフォリオの毎月の報告は自身の記録の確認として地味に役立ちます。
今後の投資方針を検討する材料として貴重な資料になります。

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半年間の推移を見ると、やはり総資産の下落具合が気になります。

この半年の配当金の推移を見ると年間利回りは税引き後で5%ほどになります。

数年単位で保有を続ければ、現在のマイナス10～15%評価損は元が取れる計算ですが、今後は総資産が減りにくい銘柄も取り入れたいと思いました。

分母(総資産)が増えないと分子(配当金)の増額も限度があります。

高配当投資を始めた頃は、配当は不労所得、副収入として考えていました。
現在もそうですが。
そのため保有株価はプラマイゼロもしくは多少下がっても良いという考えでした。
ですが総資産10%以上のマイナスはしんどいです。

そもそも買ったタイミングや保有銘柄の評価に問題がある可能性があります。
そういったことを検証するためのブログでもあります。

上記理由で
利回りそこそこでも商品として安定感があり、元本割れの可能性の少なそうなVYMの買付を始めた次第ですが

このように、たった半年でも自身の投資方針に変化が生じてきています。

ブレているだけかもしれませんが、それでも検証を続けることは大事だと考えています。

これからの半年でも、いい意味で投資方針は変わっていくと思いますので
今後もボチボチとブログで投資報告を続ける次第です。

前回VYMを買い付けた記事を投稿しました。

VYMは配当利回りと同じくらい株価の上昇も期待しています。

よく投資で使われるトータルリターンという言葉は
株価の値上がり益によるキャピタルゲインと配当収入などインカムゲインの合計による収益率
のことだと思います。

しかし配当生活をメインにしていたので、最近はそこまで株価の変動を考慮していませんでした。


妻の口座で投資信託をしています。
それと比較してトータルリターンで高配当投資を改めて検討してみました。

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ポートフォリオは毎月公開しています。

なので、ざっくり内訳しますと

日本株と米国株を合わせて70％くらいが高配当のETFです。
値上がり益が少ないぶん利回りが高い債券ETFが多いです。


10％くらいが米国の高配当個別株です。

また、貸株金利という大手ネット証券会社独自サービスのインカムゲインがある日本株が20％くらいです。

2020年上半期のインカムゲインの合計額を年間で平均すると税引き後で5%もありました。

保有株の3割近くが非課税のNISA口座ですが、それを入れても税引き前の利回りが6.5%くらいになるので、いかに利回り重視で銘柄を買い付けているのかわかる数字です。

超利回り重視のポートフォリオですが、現在の保有している株価の評価額は約マイナス10%です。
コロナ前から保有株の半分はETFだったので予想より下落率は少なかったです。

ピーク時はマイナス35％くらい下落していましたが、

無配になった個別株を損切りし、その資金で他の保有中の銘柄を買い増したのでマイナス10%まで戻りました。

コロナショックが10年に1度の暴落相場と考えたら思ったより耐えている印象です。
今後も買い増して何年も保有を続けば十分に元が取れる計算ですが、、

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妻は私より堅実なので、保有資産のほとんとが優待目当ての日本の大型株や投資信託です。
投資信託は成長率の高い人気の米国のインデックスファンドなども保有しています。
毎月自動買い付けしているようです。

妻の投資信託もコロナショックのピーク時は平均して20%くらいマイナスでしたが現在はトータルでプラス5％となっています。

単純にプラスマイナスだけで比較すると

妻がプラス5％で私はマイナス10%なので15％の開きがあります。

投資信託の値上がりがゼロでも私の配当の年間利回りが5%なので、差を埋めるのに3年かかります。

しかしコロナショックからプラスに転じた成長性のある投資信託なので今後も価格は緩やかに上昇していくと思われます。

仮に投資信託が年間で3%上昇、私の高配当株たちが株価が現状維持で利回り5%が続くとしたら、

1年で2％ずつ差が縮まるので追い抜くには8年かかります。

投資信託が4％上昇なら16年かかります。

5％上昇なら、差が埋まりません。

しかも配当金の確認やポートフォリオの組み替えをしていく必要がある高配当投資と、自動購入で半分ほったらかしでもいけそうな投資信託は労力の差もあります。

全資産、投資信託でいいんじゃないか？

と考えるときはあります。(今さらですが)

ではそもそも

改めて考えてみると、、

・副業として給料以外の収入が欲しい
・老後のため年金以外の収入が欲しい

ざっくり絞ると上記2点です。

で、現実の私の状況は

・アラフォーサラリーマン。まだまだ子どもは小さい。
・年収400万円弱
・資産300万円弱
・月々のインカムゲイン収入は15000円ほど。

上記の15000円で副業としての収入は実現できていますが

老後については20年は先の話です。

本当に理想を言えば配当金だけで生活したいですが。
実現に月15万円は必要だと考えると資産は10倍の3000万円が必要です。

まあ、上手くいっても20年近くかかります(汗)

実際問題、子どもの年齢を考えると20年近く働く必要があります。

つまり、とても長い目で私は投資を続けていく必要があります。

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投資信託は積み立て貯金のようなイメージです。

商品の性質上、着実に資産を増やすことができる確率は高いと思います。

ローリスク・ローリターンな投資でも資金が多くて時間を使えば十分なリターンを得ることができます。

投資信託を推奨しているブログやYouTubeを見てると、本業の稼ぎが良かったり、資産が1000万以上ある方が多い気がします。

高配当投資の魅力は

配当金という目に見える収入があるのでモチベーションが維持しやすい、というのがあります。
これは投資を続けていて重要だと感じました。


高配当投資と投資信託、どちらが良いとは言い切れないです。

投資に関してはタイミングが大事だと思うので、底値で買えればどんな銘柄でもリターンを得ることができます。これは株も投資信託も同じです。

銘柄の選定が上手くいけば妻の投資信託を超えるパフォーマンスになることも可能です。
というか、そもそも比べる必要がないのかもしれません。

私は資産を増やしたいことと同じくらい副収入的に株を続けたい気持ちがあります。
また、自分で銘柄を選定し続けることが貴重な経験になると思うので株式投資が性に合っています。

ただ、株価下落リスクが高すぎる銘柄を買っても意味がないので、今まで以上にキャピタルゲインも意識した両取りで高配当投資していこうと思います。

どーもナカシです。

当ブログは投資初心者やこれから投資を始めてみたいかた向けなので、気になるニュースがありました。

3月27日の日経新聞によるとネット証券口座の新規開設が急増しているそうです。

ナカシが利用中の楽天証券は先月の新規開設が20万を超えて、3月は2月比で3割程度増える予定とのこと。
初心者が現在の株価を割安と判断し「投資を始める好機」と捉えているそうなのでナカシなりに今後を推測してみました。

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ナカシの結論を先に言いますと割安だと思います。

理由としては日経平均とダウの下落率です。
どちらもピーク時から30%下げています。

日経はそこから少し戻していますが、コロナが全く収束していなので、まだまだ下落する余地はあります。

日経とダウの現在の価格は2017年あたりの価格と同じくらいです。

この時点で去年、一昨年から投資を始めた方より平均的にはお得です。

各投資商品や銘柄によって下げ幅は違うので一概には言えませんが今回のコロナショックでほとんどの銘柄が大暴落しています。

個別株は30～70%まで下がっており、アベノミクスが始まった2013年頃の価格まで下落している銘柄が多々あります。

下落率の少ない投資信託やETFも15～30%マイナス。

金などを取り入れるかなりセーフティな設定にしたロボアドバイザー投資ですらAIの想定を超えてしまい10%以上のマイナスになっているそうです。

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現在が一番底ではなく、まだ底がありえるので様子を見た方がいいと言われていますが

もしそうなったら投資家のほとんどが地獄を見ます。
様子見した方が良いと言ってる方も、だからといって株を全て売却してるわけはなくほとんど保有したままのはずです。

現時点で総資産が相当マイナスになっている投資家さんのブログをよく見ます。

ナカシがよくブログを拝見している、ナカシより全然セーフティな銘柄を保有しているインカムゲイン投資家さんですら総資産の3分の1がなくなっています。

なので、今後さらに下落する可能性があっても現状で充分お得なので、開設済みの方は、ためらわず買い始めることをオススメします。

もちろん購入時期や銘柄は分散する必要はありますが。そして少額で。


実際、ナカシの会社の先輩が最近株を始めました。
運良く最近では底値(と思われる)付近で優待が人気の銘柄を購入しました。

ここから下がったらもう諦めましょうと先輩に言い聞かせています。

口座開設がまだの方は急いで手続きされたら良いです。

仮に購入した銘柄が下がったとしてもアナタ以上にマイナスになっているベテラン投資家が沢山います。安心して下さい(笑)

個人的にはダウの方が日経より下落率が高いので、少額で始められる米国株が良いかと思います。


ナカシは保有株が平均でマイナス30％くらいになっています。ほとんど手放す予定がなく資金がないので、資金があって今から始められる方が羨ましいです！