前回ジュニアNISAの運用状況をお見せしましたが
Youtube版を作成しました。
こちらになります。
Youtube版ではレバナス運用の考察などジュニアNISAのポートフォリオについて詳細にコメントしています。
ジュニアNISAの開始を検討している方や始めて間もない方はぜひご参考下さい。
【Youtube版】4年目 ジュニアNISA運用状況
【ジュニアNISA】長女4年 次女2年1ヶ月の運用状況
ジュニアNISAの運用状況についてにご報告です。
先週、私の口座の投資状況と運用額は公開しましたが
今回は運用中のジュニアNISAの保有銘柄と運用状況をお伝えします。
家族の投資総額の中でジュニアNISA口座は総投資額の4分の1にあたります。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。
現状のジュニアNISAについて
ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが
掛金限度額 年間80万円
運用益は非課税
そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが
この縛りが不人気で開設数が少なかったため2023年末のサービス終了が決定しました。
そのため
18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。
期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座を運用できるわけです。
将来的に運用利益の課税額が上がる可能性があるので、少しでも多く非課税運用することに越したことはないと思います。
我が家は現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。
子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。
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長女の口座
上記が長女の口座の投資額になります。
長女の口座の入金と運用は妻が担当ですが10月に一気に10万円入金したので
12月の入金はありません。
積立期間がちょうど4年経ちました。
全世界、全米がメインのインデックスファンドの投資信託がかなり下落しました。
保有銘柄がこちら
まず株式です。
長女の株式は高配当や株主優待が人気の銘柄がメインです。
最近は買い増していません。
これは当時の夫婦の投資スタイルが反映されています。
無料撮影券がもらえるスタジオアリスや図書券がもらえる東京個別指導学院やライオンなど妻と子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
あと楽天を応援する意味で100株だけ保有しています。
株式は投資信託と違って限度額に端数が出てしまうので余った資金で少しだけETFを買い付けています。
投資信託は全てインデックスファンドになります。
今年に入ってから伸び悩んでいますが4年運用しているので十分な評価益があります。
最近の買い増しは上記の投資信託のみのため長女のポートフォリオは徐々にインデックスファンドの割合が増加しています。
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次女の口座
2023年の買付のため10万円入金しました。
2022年は限度額に達していたので買付は無しです。
次女はインデックスファンドのみです。
夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。
運用開始当初はeMAXISSlimシリーズのみ均等に買い付けていましたが
今年からレバレッジNASDAQのみ買い増していました。
レバレッジNASDAQ、通称レバナスですね。
レバレッジ系は賛否両論ありますが
以前から自身の口座でQQQをメイン運用しているのでNASDAQの動きはある程度把握していることと、値動きの激しさについては元々個別株投資をやってたので耐性あります。
でも12月もNASDAQ、S&P500とも下落しましたね、、
相変わらずNASDAQが低調ですが
レバナスに関しては楽天版が70万円、大和版が30万円と合計で100万円と切りの良い数字まで買い付けたので買い増していません。
先月はeMAXISSlimのSP500を買い増しています。
投資総額と推移
入金が10万円あったので2人合わせて保有銘柄が5%下落しました。
下記グラフが2021年からの投資総額の推移です。
3桁の数字は万単位になります。
初めて2ヶ月連続で前月比マイナスとなりました。
12月末の時点で561万円ですが、入金自体は573万円しています。
なのでトータルで現在含め損になっているわけです。
2022年に入っての全面安で過去2年分の含み益が吹っ飛びました。
特に次女がレバナスを多く保有していますので、、
4年の運用でこれはしんどいですね。
現行のジュニアNISAの買付が残すところ1年となりました。
今年もインデックスファンドのみ淡々と買い増す予定です。
現在はマイナスですが買い増しで口数は増えているので、必ずリターンはあると思います。
今年は飛躍の年になってほしいですね。
【Youtube版】iDeCo 2年間の運用状況
前回、iDeCoの運用状況をご報告しましたが
Youtube版も作成しました。
こちらになります。
基本的にブログ版と同じですが、肉声で語らせてもらっているので運用状況の感想がより伝わっているかと思っています。
ブログ同様、投資スタイルや境遇が似ている方はぜひご参考下さい。
【iDeCo】2年間の運用状況
早いもので、2020年12月から買付を始めましたのでiDeCoが2年経過しました。
今年は下落相場が続いているので微妙なパフォーマンスではありますが、これはこれでiDeCoを始めたばかりの方、これから iDeCoを始めようと検討中の方には参考になると思ったのでご報告します。
iDeCo概要
DeCoをざっくりまとめるとこんな感じです。
・買える商品は証券会社がチョイスした投資信託。
・掛金は月5000円から。掛金は年単位で変更可能。
・掛金は全額所得控除。運用収益が非課税。
・60歳まで売却不可。
掛金の上限は自営業or会社員or共済組合などでかなり違ってきます。
私は企業年金がない会社員のため上限が23000円です。
詳しく知りたい方は私が利用している楽天iDeCoホームページをご覧ください。
60歳まで売却不可ですが、利益は非課税で掛金の15%が所得控除されるのが魅力的です。
私はこの15％の控除を利回り15％の高配当投資として捉えています。
2021年の年末調整で初めて恩恵を受けました。
生命保険料控除と比べたらかなりの額が戻ってきたので美味しいと思いました。
運用益と合わせたらかなりのリターンになります。
iDeCo投資の目的
・自身の老後資金
現在42歳の私の年齢ではまだ18年引き出せません。
年金の名の通りiDeCoに関しては老後資金という理由に尽きますね。
我が家は夫婦それぞれ楽天証券の口座を保有していますので
夫婦は自分の口座でそれぞれ投資をしています。
そして子ども2人分ジュニアNISA口座も利用しています。
つまり、我が家は家族全員が証券口座を保有しています。
各口座の現在の投資額(2022年11月末現在)をざっくり公開しますと
私(42歳) 668万
妻(30台半ば) 976万
長女(6歳) 334万
次女(2歳) 249万
こんな感じです。
妻は私より収入が多く、インデックス投資を早く始めたので私より投資額が多いです。
ジュニアNISAも満額積み立てているので子ども達も年齢の割に投資額が多い方だと思います。
家族全体では悪くない資産状況だと思います。
ただ
年齢的に私の資産形成が一番余裕ありません(苦笑)
私はiDeCoで老後資金をしっかり貯めておく必要があるということです(切実)
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買付銘柄
特定口座とNISA口座ではインデックス投資銘柄が8割、高配当銘柄が2割といったところです。
iDeCoは20年に及ぶ長期投資ということで
・トータルリターンの実績
・経費率
特定口座で運用している類似商品が好調ということで
楽天全米株式インデックスファンドを買い付けています。(楽天証券のため)
開始当初は楽天全世界も並行して買い付けていましたが特定口座とNISA口座合わせて10銘柄以上運用しています。
銘柄数を少なくしたかったので思い切って1つのファンドのみにしました。
株式が下がった時のバランスとして一般的に上下動が少なく安定した債権の組入を勧められていますが
安定重視ならそもそも現金を保有しておけば良いと思うので(為替リスクとか考えなければ)
債券は組み入れていません。
パンフレットに載っているような一般的なiDeCoの運用バランスなら外国株式一択はかなりリスキーと表現されそうですが
私は個別株投資→高配当投資→インデックス投資の順番で経験しているので、インデックスファンドオンリーは自分としてはむしろ安定重視です。
運用状況
2年間でプラス8.3%は物足りないパフォーマンスですが
上記の2年間のチャートの通り、今年に入って楽天全米の基準価格がほとんど上がっていません。
この1年は我慢の年でした。
なのでグラフも今年に入って前月比マイナスの月が発生しています。
ですが
私の掛金と年収だと1年間で41,400円の控除があります。
2年で82,800円ですね。
この控除額もリターンに含めると8.3%だったリターンが約24％に増加します！
この控除額は年末調整の還付金と住民税の減額による給料の手取りの増加、イコール投資額の増加となるのでリターンに含めても良いかと思っています。
これまでの感想と今後にむけて
運用成績が思わしくない状況が続いていますが、 iDeCoに関してはあまり懸念していません。
なにせまだ最低18年も運用期間があります。
還暦まで運用する必要があるので嫌でも気長にさせられます。
でもインデックス投資は長期投資が基本なのでiDeCoの活用は理に叶っていると思います。
投資額増加につながる所得控除の恩恵は大きいです。
資産運用は「老後の蓄え」が目的の割合が大きいと思います。
ならば還暦まで資金拘束される存在(iDeCo)が投資総額の2割くらいあっても良いのかなと思います。
【Youtube版】3年11ヶ月目 ジュニアNISA運用状況
前回ジュニアNISAの運用状況をお見せしましたが
Youtube版を作成しました。
こちらになります。
Youtube版ではレバナス運用の考察などジュニアNISAのポートフォリオについて詳細にコメントしています。
ジュニアNISAの開始を検討している方や始めて間もない方はぜひご参考下さい。
【ジュニアNISA】長女3年11ヶ月 次女2年の運用状況
ジュニアNISAの運用状況についてにご報告です。
先週、私の口座の投資状況と運用額は公開しましたが
今回は運用中のジュニアNISAの保有銘柄と運用状況をお伝えします。
家族の投資総額の中でジュニアNISA口座は総投資額の4分の1にあたります。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。
現状のジュニアNISAについて
ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが
掛金限度額 年間80万円
運用益は非課税
そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが
この縛りが不人気で開設数が少なかったため2023年末のサービス終了が決定しました。
そのため
18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。
期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座を運用できるわけです。
将来的に運用利益の課税額が上がる可能性があるので、少しでも多く非課税運用することに越したことはないと思います。
我が家は現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。
子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。
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長女の口座
上記が長女の口座の投資額になります。
長女の口座の入金と運用は妻が担当ですが10月に一気に10万円入金したので
11月の入金はありません。
保有銘柄がこちら
まず株式です。
長女の株式は高配当や株主優待が人気の銘柄がメインです。
最近は買い増していません。
これは当時の夫婦の投資スタイルが反映されています。
無料撮影券がもらえるスタジオアリスや図書券がもらえる東京個別指導学院やライオンなど妻と子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
あと楽天を応援する意味で100株だけ保有しています。
株式は投資信託と違って限度額に端数が出てしまうので余った資金で少しだけETFを買い付けています。
投資信託は全てインデックスファンドになります。
今年に入ってから伸び悩んでいますが4年近く運用しているので十分な評価益があります。
最近の買い増しは上記の投資信託のみのため長女のポートフォリオは徐々にインデックスファンドの割合が増加しています。
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次女の口座
5万円入金して2万円だけ買付しました。
これで今年の限度額が2万円だけになったので来年度分の資金を投入しています。
次女はインデックスファンドのみです。
夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。
運用開始当初はeMAXISSlimシリーズのみ均等に買い付けていましたが
今年からレバレッジNASDAQのみ買い増していました。
レバレッジNASDAQ、通称レバナスですね。
レバレッジ系は賛否両論ありますが
以前から自身の口座でQQQをメイン運用しているのでNASDAQの動きはある程度把握していることと、値動きの激しさについては元々個別株投資をやってたので耐性あります。
相変わらずNASDAQが低調ですが
レバナスに関しては楽天版が70万円、大和版が30万円と合計で100万円と切りの良い数字まで買い付けたので、もうジュニアNISAでは買い増しません。
それなりに平均取得単価を下げることができたのでもう充分です。
先月からeMAXISSlimのSP500を買い増しています。
投資総額と推移
入金が5万円あったので2人合わせて保有銘柄が2.4%下落しました。
下記グラフが2021年からの投資総額の推移です。
3桁の数字は万単位になります。
昨年は順調でしたが今年はちょっと波がありますね。
ただ入金額が多いので何とか右肩上がりではあります。
11月末の時点で約563万円入金しています。
なので21万円(＋3.6％)ほど含め益がある計算になります。
今年に入っての全面安で過去2年分くらいの含み益が吹っ飛んでいる感じです。
特に次女がレバナスを多く保有していますので、、
今後は長女、次女とも現行のジュニアNISAの積み立て期間が終了する来年末まで通常のインデックスファンドのみ買い増す予定です。
来年は飛躍の年になってほしいですね。
【ジュニアNISA】長女3年10ヶ月 次女1年11ヶ月目の運用状況
ジュニアNISAの運用状況についてにご報告です。
先週、私の口座の投資状況と運用額は公開しましたが
今回は運用のジュニアNISAについて保有銘柄と運用状況をお伝えします。
家族の投資総額の中でジュニアNISA口座は総投資額の4分の1にあたります。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。
現状のジュニアNISAについて
ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが
掛金限度額 年間80万円
運用益は非課税
そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが
この縛りが不人気で開設数が少なかったため2023年末のサービス終了が決定しました。
そのため
18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。
期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座を運用できるわけです。
将来的に運用利益の課税額が上がる可能性があるので、少しでも多く非課税運用することに越したことはないと思います。
我が家は現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。
子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。
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長女の口座
上記が長女の口座の資産額になります。
長女の口座の入金と運用は妻が担当ですが一気に10万円入金しました。
これで今年分の買付限度額まで入金したことになります。
保有銘柄がこちら
まず株式です。
長女の株式は高配当や株主優待が人気の銘柄がメインです。
最近は買い増していません。
これは当時の夫婦の投資スタイルが反映されています。
無料撮影券がもらえるスタジオアリスや図書券がもらえる東京個別指導学院やライオンなど妻と子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
あと楽天を応援する意味で100株だけ保有しています。
株式は投資信託と違って限度額に端数が出てしまうので余った資金で少しだけETFを買い付けています。
投資信託は全てインデックスファンドになります。
今年に入ってから伸び悩んでいますが4年近く運用しているので十分な評価益があります。
最近の買い増しは投資信託のみです。
上記5ファンドを毎月1万円ペースで買い増しているようです。
10月後半は全面高だったので投資信託の価格がかなり上昇しました。
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次女の口座
2万円入金して2万円だけ買付しました。
次女はインデックスファンドのみです。
夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。
運用開始当初はeMAXISSlimシリーズのみ均等に買い付けていましたが
今年からレバレッジNASDAQのみ買い増していました。
レバレッジNASDAQ、通称レバナスですね。
レバレッジ系は賛否両論ありますが
以前から自身の口座でQQQをメイン運用しているのでNASDAQの動きはある程度把握していることと、値動きの激しさについては元々個別株投資をやってたので耐性あります。
次女はレバナスの保有が多いため10月は大幅な上昇となりました。
レバナスは楽天版が70万円、大和版が30万円と合計で100万円と切りの良い数字まで買い付けたので、もうジュニアNISAでの買い増しは終了しました。
それなりに平均取得単価を下げることができたのでもう充分です。
なので先月からeMAXISSlimのSP500を買い増しています。
投資総額と推移
入金が多かった上に全面高でかなりの上昇幅となりました。
2人合わせて保有銘柄が7.1%下落しました。
下記グラフが今年に入ってからの投資総額の推移です。
3桁の数字は万単位になります。
今年の分からですが一応ゆるやかに右肩上がりです。
でも入金分くらいしか増えていないですね。
10月末の時点で長女が4年分、次女がほぼ3年分、限度額を入金しているため、約560万円入金しています。なので33万円(＋5％)ほど含め益がある計算になります。
今年に入っての全面安で過去2年分くらいの含み益が吹っ飛んでいる感じです。
特に次女がレバナスを多く保有していますので、、
今後は長女、次女とも現行のジュニアNISAの積み立て期間が終了する来年末まで通常のインデックスファンドのみ買い増す予定です。
来年は飛躍の年になってほしいですね。
【Youtube版】3年9ヶ月目 ジュニアNISA運用状況
前回ジュニアNISAの運用状況をお見せしましたが
Youtube版を作成しました。
こちらになります。
Youtube版ではレバナス運用の考察などジュニアNISAのポートフォリオについて詳細にコメントしています。
ジュニアNISAの開始を検討している方や始めて間もない方はぜひご参考下さい。
【ジュニアNISA】長女3年9ヶ月 次女1年10ヶ月目の運用状況
ジュニアNISAの運用状況についてにご報告です。
先週、私の口座の投資状況と運用額は公開しましたが
今回は運用のジュニアNISAについて保有銘柄と運用状況をお伝えします。
家族の投資総額の中でジュニアNISA口座は総投資額の4分の1にあたります。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。
我が家の資産運用に重要な役割を果たしています。
現状のジュニアNISAについて
ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが
掛金限度額 年間80万円
運用益は非課税
そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが
この縛りが不人気で開設数が少なかったため2023年末のサービス終了が決定しました。
そのため
18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。
期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座を運用できるわけです。
将来的に運用利益の課税額が上がる可能性があるので、少しでも多く非課税運用することに越したことはないと思います。
我が家は現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。
子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。
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長女の口座
上記が長女の口座の資産額になります。
6月に妻がボーナス資金で25万円も入金したので9月も入金ゼロです。
保有銘柄がこちら
まず株式です。
長女の株式は高配当や株主優待が人気の銘柄がメインです。
最近は買い増していません。
これは当時の夫婦の投資スタイルが反映されています。
無料撮影券がもらえるスタジオアリスや図書券がもらえる東京個別指導学院など子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
投資信託は全てインデックスファンドになります。
今年に入ってから伸び悩んでいますが3年間運用しているので十分な評価益があります。
最近の買い増しは投資信託のみです。
上記5ファンドを毎月1万円ペースで買い増しているようです。
9月は全面安だったので株式、投資信託ともに下落しています。
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次女の口座
4万円入金して8万円買付しました。
次女はインデックスファンドのみです。
夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。
運用開始当初はeMAXISSlimシリーズのみ均等に買い付けていましたが
数ヶ月前からレバレッジNASDAQのみ買い増しています。
レバレッジNASDAQ、通称レバナスですね。
レバレッジ系は賛否両論ありますが
以前から自身の口座でQQQをメイン運用しているのでNASDAQの動きはある程度把握していることと、値動きの激しさについては元々個別株投資をやってたので耐性あります。
次女はレバナスの保有が多いため9月は大幅な下落となりました。
レバナスは楽天版が70万円、大和版が30万円と合計で100万円と切りの良い数字まで買い付けたので、もうジュニアNISAでの買い増しは終了します。
それなりに平均取得単価を下げることができたのでもう充分です。
来月からは通常のインデックスの買い増しを再開します。
投資総額と今後の運用について
入金が少ない上に全面安でかなりの下落幅となりました。
2人合わせて保有銘柄が6.6%下落しました。
次女の含み益がなくなったのは申し訳ないですが、まだ16年も運用できます。
アクセントというか刺激というか実験的にレバナスを組み入れてみた次女のポートフォリオですが、いずれ戻すと思うので長期にわたってどんな動きをするのか楽しみではあります。
【Youtube版】3年8ヶ月目 ジュニアNISA運用状況
先週ジュニアNISAの運用状況をお見せしましたが
Youtube版を作成しました。
こちらになります。
Youtube版ではレバナス運用の考察などジュニアNISAのポートフォリオについて詳細にコメントしています。
ジュニアNISAの開始を検討している方や始めて間もない方はぜひご参考下さい。