カテゴリー: NISA・iDeCo

ジュニアNISAの運用状況についてご報告です。


ジュニアNISAについては現行サービス終了の2023年末まで毎年限度額まで積み立てる予定です。

子ども2人分で年間160万円の積立です。
けっこうな投資額です。

現状の積立金額でも我が家の総投資額の20％を超えています。

我が家の資産運用に重要な役割を果たしているので毎月報告させていただきます。

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ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが

掛金限度額　年間80万円
運用益は非課税

そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが

この縛りが不人気で開設数が少なく
2023年末のサービス終了が決定しました。

そのため

18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。

期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座をもう1つ運用できるのはありがたいです。

3年分でも非課税の積み上げ額は大きいかなと。

もし今後、新しいジュニアNISAが始めるなら

・引き出しは11歳以降可能
・掛金は年間40万

みたいになったらコンパクトで使いやすくてアリかなと思います。
11歳というのは中学受験されるご家庭を意識しました。

上記が資産合計になります。

長女の口座では2019年2月から買付を始めているので2年1ヶ月経過しました。


前月比　プラス32,899円になります。

長女の口座管理は妻が担当しています。
次女は私です。

長女は利用期間が長いのと妻が私より収入があるので
預り金(現金)に余裕があります。。

ちなみに集計のタイミングなのですが毎月25日前後にしています。
月末だと自身の口座や配当金の集計があり作業が多く、ブログの投稿ペースのバランスが悪くなってしまうので
私の都合で申し訳ないですがジュニアNISA口座だけ集計を早めています。

ただ家族4口座の投資額をYoutubeで公開しているので
それについては月末時点の金額にしています。

株式は前月比でプラス15,420円
少し含み損が減りました。
ただ株式は買い増していないのであまり上積みはありません。

前月比でプラス57,002円となります。


上記5銘柄ですが、相場が荒れる時期があっても影響がないように
5・10・15・20・23日と買い付けるタイミングを分散しています。

23日だけ間隔が短いですが
月末付近に買付日を設定すると2・12月は曜日によって買付が翌月翌年になるので、余裕を持って23日としています。


評価損益はプラス17002円
1ヶ月で3％上昇しているのでまだまだまだ株高の恩恵を受けた月でした。

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次女は投資信託のみです。

ファンドはeMAXISオンリーです。

夫婦それぞれと長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいというのがありました。

前月比プラス70,838円

次女の口座の入金額は3万円なので評価益が4.5%UPしたことになります。

株高が続いていたとはいえeMAXISのパフォーマンスは驚きです。

長女、次女とも投資信託が好調なので来月も同じファンド、同じ買付額で継続します。


上がる上がらないかはタイミングもであるし、長期投資なので一喜一憂しないよう心掛けます。
（それでも上がれば嬉しいし下がれば焦りますが）

私としては今月も入金できたことを誇りたいと思います。

やはり子どもの未来のための投資と考えると自身の投資より少し緊張します。

その緊張感が味わえているだけでも始めて良かったと思えます。

先月から次女のジュニアNISAを開始しました。

長女のジュニアNISAは開始して2年経過しています。


2人ともジュニアNISAサービス終了の2023年末まで毎月積み立てる予定なので

「【ジュニアNISA】○ヶ月目」というタイトルで報告していこうと思います。

ジュニアNISAのカンタンなご説明ですが

掛金限度額　年間80万円
運用益は非課税

そして、原則、名義の子どもが18歳になるまで口座資金の引き出しができない
というiDeCoのような強力な制限があるサービスでしたが

この縛りが不人気で開設数が少なく
2023年末のサービス終了が決定しました。

そのため

18歳まで引き出せないルールが撤廃され2023年末以降は引き出し可能となりました。

期間限定ではありますが、自身の口座とは別に非課税口座をもう1つ運用できるのはありがたいです。

私

3年分でも非課税の積み上げ額は大きいかなと。

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上記が資産合計になります。

今月は5万円買い付けています。

長女の口座では2019年2月から買付を始めているので丸2年が経過しました。

株式ですが、運用を始めた2年前は私が日本株での高配当投資を始めたばかりなので
日産(7201)など、その名残があるポートフォリオになっています。


長女の運用は主に妻が担当しています。

撮影の優待があるスタジオアリス(2305)
日用品の優待があるライオン(4912)
図書券が優待の東京個別指導学院(4745)など

配当金一辺倒の私にはない感性で勉強になります。

しかし株式はコロナショック前に買い付けたのがほとんどなので評価損益はマイナスとなっています。
先日と比べてマイナス47,410円→マイナス42,400円と少し改善。

ただ、株式に関してはこの2年間の配当と優待を含めると
リターンはほぼプラマイゼロではあります。

こちらが投資信託です。

投資信託は好調です。
評価益が前月48,946円から→69,088円に上昇。

評価益で計算すると投資信託は2年で約18％のリターンです。



開設当時は株式と投資信託を同時並行、同資金額で買い付けていました。

しかしコロナショックで株式の下落を経験したため
最近は投資信託オンリーで買い付けています。

上記5ファンドを毎月1万円ずつ
そして時間の分散のため買い付け日を数日ごとにズラしています。

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2ヶ月目の次女は全て投資信託です。
ファンドはeMAXISオンリーです。

夫婦それぞれと長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいというのがありました。

今月は3万円入金して買い付けています。

評価益は先月の930円から38,228円に上昇。
まだ2ヶ月ですがeMAXISのリターンはすごいですね、、


私は自分の口座で高配当株も買い付けていますが年利回りは6％くらいなので

投資はeMAXISやハイリターンの投資信託だけで良いんじゃないか？

と思うときはあります。
楽だし。

最新で人気の投資信託のパフォーマンスに驚嘆しました。

過信は禁物ですが、しばらくはeMAXISの買付メインで運用していこうと思います。



家族の口座を通しての運用のため、自身の口座と比べたら
ちょっとお客さんの資金を運用しているような気分になります。
自分の投資よりも責任があるような。


また、上記で「eMAXISオンリーでいいんじゃね？」発言してましたが
ジュニアNISA運用は自分の口座や投資を見つめ直すきっかけになるので
良い体験になっています。

iDeCoの買い付け2ヶ月目の報告です。

NISAの口座数が1450万を超えているそうですが
iDeCoの加入者はその10分の1の145万人です。

ナカシ

労働人口の2％程度と考えると
かなり少ないですよね。

なので今月もまずはカンタンにご説明と
私独自のiDeCoの捉え方について感想を述べさせていただきます。

iDeCoでの投資をざっくりまとめるとこんな感じです。

・買える商品は証券会社がチョイスした投資信託。
・掛金は月5000円から。掛金は年単位で変更可能。
・掛金は全額所得控除。運用収益が非課税。
・60歳まで売却不可。

掛金の上限は自営業or会社員or共済組合などでかなり違ってきます。
私は企業年金がない会社員のため上限が23000円です。
詳しく知りたい方は私が利用している楽天iDeCoホームページをご覧ください。

60歳まで売却不可ですが、利益は非課税で掛金の15%が所得控除されるのが魅力的です。
つまり投資金の15％は手元に戻ってくると考えることができます。


もしくは15％の控除を配当金と考えることもできます。
私はiDeCoをひそかに配当利回り15％確定の高配当投資として捉えています。

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まだ2回目の買い付けが終わったところなので評価益は僅かです。

しかし全米・全世界・先進国株式のインデックス投資のリターンは確実に効いています。

・トータルリターンの実績
・経費率

上記理由から外国株オンリーでチョイスしています。
日本経済絡みのファンドは除外。
(個人的に五輪中止で日本経済悪化を懸念しています)

まだまだ始めたばかりなので、引き続き同じ割合で買い付ける予定です。

ナカシ

審査の長さでiDeCoを始めるまでは長く感じましたが
いざ始まると自動買付なので投資状況は
あっさりって感じです。

普段は高配当銘柄やインデックス投資用ETFを自分のタイミングで売買しているため
ほんとに自動買付は淡々としてる気がします。

まあ、勝手に資産が積み上げられている感じが良いのですが。