50歳までにセミリタイア計画！

私はeMAXISSlimS&P500をメインで運用しているので最近気になっていたファンドがありました。
楽天S&P500です。
販売を開始してまだ1ヶ月の新しいファンドです。
楽天は全米のETFのVTIのファンド版である楽天全米株式インデックスファンドを6年前から販売してまして、私も楽天iDeCoで3年程運用していますが

ついにS&P500版が登場しました。

販売を開始して2週間で信託報酬を下げると発表しました。
同じタイミングで販売を開始したオールカントリー版も下がりました。

「後発なのにトップのeMAXISSlimと同じ信託報酬って意味ある？」と当初から言われていたのを意識したのか信託報酬を下げ、さらに保有による楽天ポイントの付与も加えて

実質コストが0.049％となりeMAXISSlimより0.044％安くなりました。

新NISAのつみたて積立設定直前ではあったので楽天版のコストの低さに惹かれましたが、ちょっと冷静になりました。
お得になるのはパフォーマンスが同じだった場合です。
同じS&P500の指数に連動した投資信託ではありますがパフォーマンスが全く同じというわけではありません。

現在の2ファンドのパフォーマンスを確認しました。

まだ楽天版は販売開始して1ヶ月なので比較すべきではありませんが、とりあえず目安として参考にしてもらえたらと思います。

楽天版＋10.55％に比べてeMAXISSlimは＋10.63％なので、楽天版より約1％パフォーマンスが良い計算になります。
純資産が違い過ぎて運用の余裕に差があるのかパフォーマンスに違いがあります。

実際私が運用している楽天レバレッジNASDAQ、通称楽天レバナスですが、2～3年前に人気を博していたiFreeレバレッジNASDAQに対抗して作ったファンドです。

今回の楽天S&P500と同じようにライバル社より信託報酬を下げてアピールしていました。

楽天レバナスもまだ販売開始して2年のファンドでその他のファンドを詳細に比較しているわけではないので断定するのは早いですが、意識しているライバル社より楽天版は全体的にパフォーマンスは劣ると思われます。

話をS&P500に戻りますが、今後も楽天版よりeMAXISSlimの方が年間で1％パフォーマンスが良いと仮定すると

1000万円運用すると年間で1万円違いがあるのかなと。(実際は複利計算されるのでもっと細かい数字になるのであくまで目安です)

この差をどう考えるかですね。
1000万円で年間1万円の違いなので比べてみないとわからない差です。
しかしパフォーマンスに1％の差があるとすると信託報酬0.044％差の優位性はないですね。

他社のファンドはわからないですが、eMAXISSlimについては過去のパフォーマンスを見る限り本当に優秀だと思うので楽天版が追い抜く可能性は低いと思っています。

ポイント付与が好きな方や楽天を応援したい方は楽天版もアリだと思います。
ポイント狂いの私の妻は楽天版で新NISA積立予約してました。

11月に買い付けた銘柄をご報告します。

現在の保有銘柄については前回の記事をご参考下さい。

私の口座で保有しているQQQを売却しました。
私の口座はインデックス投資銘柄がメインですが、個別株から投資を始めて→高配当投資→インデックス投資とスタイルを変えてきたので当初はETFが主流でした。

新NISAからは買付額を調整しやすい投資信託のみ買い付ける予定なので、それに伴いポートフォリオの整理も兼ねて保有中のETFの売却していました。
年末にかけて少しずつ売却する予定でしたが、、

上記がQQQの半年間のチャートですが、今月に入ってQQQが急騰したので全て売却することにしました。
買付始めて3年、最高運用額は170万円程で含み益は50万程ありました。昨年の下落相場で一時含み益がゼロになっていたNASDAQ100のETFでしたが今年上半期で盛り返してくれました。

iDeCoの楽天全米とつみたてNISAでeMAXISSlimS&P500の買付額は夫婦2口座分です。
ジュニアNISAでもeMAXISSlimS&P500を買付。
またQQQの売却資金で特定口座でもeMAXISSlimS&P500を今月も大量買い増し。

2023年11月現在の保有銘柄と総投資額に対する比率を報告します。

ポートフォリオを月の中旬に公開しているのは、毎月18日前後に反映されるiDeCoの買付を確認してから集計しているためです。

現在の運用額は3000万円を少し超えています。
現在は5000万円超えてを目指しています。

投資のスタイルとしては

インデックス投資がメインです。
投資を始めた当初は個別株の短期売買や高配当投資がメインでしたが
子ども2人目が生まれて長期的な資産運用が必要になったのでインデックスの長期投資にスタイルを変えました。

まず私の口座です。
インデックス投資銘柄のみです。現在はS&P500がメインです。
eMAXIS SlimS&P500はつみたてNISAでも特定口座でも買い付けています。

レバナスは2年前の流行時に買い付けていたのですが今年に入ってからは買い増していません。
評価損が続いているので放置状態です。新NISAでは買えない銘柄なのでNISA口座の買付資金のため1年以内に売却する予定です。

また今月に入ってNASDAQ100指数のETFであるQQQを全て売却しました。

長らく投資信託とETFを併用してインデックス投資やってましたが、ついに投資信託のみとなりました。
来年からはNISA口座とiDeCoの非課税口座のみ買い付ける予定なので、限度額に端数が生じるETFを今年中に売却する予定でした。
12月までに少しずつ売却する予定でしたが今月に入ってNASDAQ100が急騰したので全て売却しました。

楽天のiDeCoにS&P500がなかったので全米を毎月23000円買い付けています。
私のiDeCoは3年が経過しました。昨年の下落相場を考えると27％のプラスは悪くないと思います。

妻の保有銘柄は2銘柄だけ株式があります。
イオンは優待配当目的で保有している日本株です。
イオン系列のスーパーで買い物したら3％のキャッシュバックがある優待カードを活用しています。
妻はペットが好きなのでペット保険会社のアニコムホールディングスを保有しています。
数年前に何度かナンピンしてますが含み損が続いているので放置状態です。

ひふみプラスとニッセイJPXは日本株の組み合わせのインデックスファンドです。かなりリターンがありますが現在は私と同様eMAXIS SlimS&P500と楽天全世界をメインで買い増しています。
上記のインデックスファンドは4年ほど運用しています。

妻のiDeCoは運用を開始して5年半が経過したのでファンドによって差はありますが、かなりのリターンがあります。楽天全米の69％のプラスは家族全保有インデックスファンドで１番のリターンです。(株式も含めるとイオンのプラス109％が最高)

また「金」を毎月5000円だけ積み立てています。

株式は全て日本株です。
5年以上前は夫婦とも配当優待目的の銘柄をよく買い付けていたので長女のポートフォリオはその名残があります。ただ最近はほとんど買い増していません。
無料撮影券がもらえるスタジオアリスや洗剤などがもらえるライオンなど妻と子どもを意識した優待銘柄を保有しています。
あと楽天を応援する意味で100株だけ保有しています。
ただオリックスや東京個別指導学院など優待がなくなってきている銘柄があります。

投資信託は全世界、全米のインデックスファンドがメインです。
5年運用しているので平均で30％以上のリターンがありますが、11月に入ってさらには上昇しました。

夫婦それぞれと銘柄が多い長女の口座管理があるので
次女の口座の買付はシンプルに効果的にしたいという思惑がありました。

当初はeMAXISSlimの3ファンドを買っていましたが、一昨年から流行に乗っかってレバナスに手を出していました。昨年の下落相場のおかげで現在もeMAXISと比べてリターンは少ないです。
今年の春からS&P500だけ買い増しています。

現在はインデックスファンドが9割を占めています。
高配当投資からスタイルを変えたので数年掛けて少しずつインデックスの割合を増やしてきました。
優待目的の高配当株は改悪しない限り保有するので今後も一定数は高配当株の割合があると思います。

インデックス投資銘柄の内訳が下記になります。

QQQを全て売却してeMAXISSlimS&P500を買い増したのでNASDAQ100の割合が3％下がりS&P500全米の割合が3％上昇しています。

前回、投資額を公開しましたが

今回は保有銘柄の運用状況をご報告します。
夫婦それぞれの口座とジュニアNISA口座すべての運用状況を公開します。

• 

上の画像が10月末時点の運用額です。
夫婦それぞれの口座とジュニアNISA2口座の合計になります。
保有銘柄は111万円のマイナスでした。

全てインデックス投資銘柄になります。ほとんど投資信託ですがQQQのみETFです。
来年からは新NISA口座メインなので限度額が調整しやすい投資信託だけで買い付ける予定です。
なので今年に入ってからVOOやVTなどのETFを売却しています。QQQも今年中に全て売却する予定です。
各銘柄の運用期間ですが
売却したETFの資金で買い付けている特定口座のeMAXIS SlimS&P500
はまだ半年程、楽天レバナスが2年程、他の銘柄が3年程になります。

10月は私の口座は全銘柄で3.9％下落しました。レバナスの保有が多いので下落時はけっこうマイナスになります。

妻の口座はどの銘柄も買付を始めて4～5年が経過しています。
ここ最近メインで買い増しているのは私と同様eMAXISSlimS&P500とパフォーマンスが良いたわらノーロードと楽天全世界の外国株のインデックスファンドですが、色々銘柄を保有しています。
イオンは優待目的で保有しています。買い物した額の3％キャッシュバックされる優待カードを妻は活用しています。

ペット好きの妻はペット保険会社のアニコムホールディングスを保有しています。何度かナンピンしていますが平均取得単価まで株価は上昇していません。
ひふみプラスとニッセイJPXは日本株を組み合わせたインデックスファンドになりますが、最近はS&P500と全世界を優先しているためもう買い増していません。

妻のiDeCoは運用を開始して5年半が経過しています。
iDeCoに関しても構成比率が外国株式メインです。今のところ楽天全米が一番パフォーマンスが良いです。

運用額は少ないですが、家族全体のポートフォリオが外国株式メインで債券ゼロと攻撃的なので金運用はバランスとして良い存在だと思っています。

ジュニアNISA口座の銘柄については前々回の記事で解説しているのでご参考ください。

ざっくりした分類ですが現在は保有銘柄の9割がインデックス投資銘柄です。
高配当投資からインデックス投資にスタイルを変えたので
ここ数年の割合としては
2022年　インデックス8　高配当2
2021年　インデックス7　高配当3
2020年　インデックスと高配当が半々くらいの割合でした。

優待目的の高配当株は改悪しない限り保有するので今後も一定数は高配当株の割合があると思います。

インデックス投資銘柄の内訳が下記になります。

国内株式インデックスの保有は妻のみなので割合が少ないです。
外国株式は10月は3％以上も下落しましたが
やはりトータルではパフォーマンスが良いので新NISAでもS&P500、全世界をメインで買い付ける予定です。
NASDAQ100はレバナスは当然としてセクターに偏りがあり上下動が激しいので買い増しは控えています。